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論文關(guān)鍵詞：操作風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制文化

論文摘要：隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，銀行機(jī)構(gòu)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)也越來(lái)越大，操作風(fēng)險(xiǎn)的管理不僅要關(guān)注技術(shù)層面，而且更應(yīng)該著重探究銀行從業(yè)人員和高級(jí)管理者引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的行為及動(dòng)機(jī)，銀行建立誠(chéng)實(shí)正直守信公平為核心的風(fēng)險(xiǎn)控制文化，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制具有重要的作用。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，銀行的服務(wù)也逐漸的全球化，同時(shí)技術(shù)系統(tǒng)的更新，新的交易工具和交易策略的創(chuàng)新一方面給銀行帶來(lái)了新的盈利點(diǎn)，另一方面也給商業(yè)銀行帶來(lái)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是增大了。盡管金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)建立了各種制度來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)，但近幾年來(lái)因?yàn)椴僮黠L(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的金融案件卻接連不斷，這不得不引起對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)原因的深入分析。本文試圖對(duì)文化對(duì)人的影響進(jìn)而對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的影響作用進(jìn)行分析。

一、操作風(fēng)險(xiǎn)含義的正確理解及商業(yè)銀行的文化定義

1、巴塞爾監(jiān)管委員會(huì)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義：由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作過(guò)程，人員系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，這定義包含了法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略性風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。由此可看出，操作風(fēng)險(xiǎn)不同于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)，它是一種純粹風(fēng)險(xiǎn)，是一種管理成本，不能帶來(lái)利潤(rùn)，不存在風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬的對(duì)應(yīng)關(guān)系，承擔(dān)這種風(fēng)險(xiǎn)不能帶來(lái)任何收入，而且操作風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生往往造成巨額損失。

2、企業(yè)文化是在一定的經(jīng)濟(jì)條件下通過(guò)實(shí)踐活動(dòng)形成的全體成員遵循的共同意識(shí)價(jià)值觀念職業(yè)道德行為規(guī)范和準(zhǔn)則的綜合，是一種文化氛圍，是企業(yè)的價(jià)值觀，是道德文化，管理文化，行為文化，形象文化的綜合體，其核心是企業(yè)一切行為的最高準(zhǔn)則――企業(yè)精神。商業(yè)銀行的文化是企業(yè)銀行文化的分支，商業(yè)銀行的文化建設(shè)主要包括銀行的價(jià)值觀，經(jīng)營(yíng)理念和發(fā)展目標(biāo)?，F(xiàn)代商業(yè)銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的制度建立，不僅離不開金融企業(yè)文化建設(shè)，而且必須依靠其提供思想保證，精神動(dòng)力和智力支持。制度的建立只能從外觀層面防范風(fēng)險(xiǎn)，而誠(chéng)信審慎的文化的建立能從根本上防范操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

二、操作風(fēng)險(xiǎn)的原因與文化建設(shè)的關(guān)系

從操作風(fēng)險(xiǎn)的成因來(lái)看，有許多的原因，有內(nèi)部人的欺詐也有由外部事件引起的，但就近期發(fā)生的事件來(lái)看，主要是銀行內(nèi)部的原因引起的，特別是內(nèi)部人員或內(nèi)部人員與外部人員相互勾結(jié)，所進(jìn)行的主觀的故意的欺詐行為，如果有行之有效的風(fēng)險(xiǎn)文化理念深入到每個(gè)員工心中，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率就可大大降低。與風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)的不到位引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾個(gè)方面：

1、操作風(fēng)險(xiǎn)管理理念的缺乏。風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)的重點(diǎn)是要強(qiáng)化員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，使員工樹立風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)同感。風(fēng)險(xiǎn)管理要確立事前防范的觀念，營(yíng)造以誠(chéng)實(shí)審慎為核心的風(fēng)險(xiǎn)控制文化，包括商業(yè)銀行的價(jià)值觀，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念和發(fā)展目標(biāo)，金融業(yè)的職業(yè)道德規(guī)范，銀行的形象，以及金融的法規(guī)制度。風(fēng)險(xiǎn)管理人人有責(zé)，使風(fēng)險(xiǎn)管理真正融入各個(gè)部門，每個(gè)員工的工作之中，時(shí)刻謹(jǐn)防風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，形成風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道屏障。

2、我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行約束激勵(lì)機(jī)制的不完善也是操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的重要原因。風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)的完善是對(duì)銀行現(xiàn)有的約束激勵(lì)機(jī)制不完善的有益的補(bǔ)充。誠(chéng)實(shí)守信積極向上的文化氛圍有助于健全和完善銀行的約束激勵(lì)機(jī)制，當(dāng)前國(guó)有商業(yè)銀行中約束手段不多，約束形式單一，經(jīng)營(yíng)者能上不能下，員工基本上是有進(jìn)不出，違紀(jì)人員也可以異地為官，這些為風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生埋下了嚴(yán)重的隱患。同時(shí)激勵(lì)機(jī)制的不完善，使得一些員工的心里產(chǎn)生了不平衡，尤其是對(duì)于一些掌握一定權(quán)利的管理人員，于是就利用手中的權(quán)利為自己謀利，采取違規(guī)操作，結(jié)果導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

3、國(guó)有銀行公司治理的不完善也是誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的原因。風(fēng)險(xiǎn)文化的建設(shè)也能有效的預(yù)防由于公司治理結(jié)構(gòu)不完善導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)。由于國(guó)有銀行出資人的不到位，沒有明確的責(zé)權(quán)利，使得經(jīng)營(yíng)著受到的監(jiān)督作用弱化；同時(shí)信息的不對(duì)稱，以及金融經(jīng)濟(jì)的復(fù)雜性，導(dǎo)致了銀行堅(jiān)守自盜的問(wèn)題比較嚴(yán)重，因此建立誠(chéng)實(shí)守信的文化顯得刻不容緩，銀行的制度是建了不少，但由于我們傳統(tǒng)文化的影響，出現(xiàn)了一些不成文的潛規(guī)則，人情的力量大于制度的力量，結(jié)果是極大的損害了國(guó)家和銀行的利益，此時(shí)就需要有強(qiáng)有力的文化力量來(lái)約束有損銀行利益的行為。風(fēng)險(xiǎn)管理文化的建設(shè)就是要從人的主觀意識(shí)上抑制人的行為方式，從而達(dá)到有效的預(yù)防作用。

三、建設(shè)以人為本,誠(chéng)信審慎，嚴(yán)格規(guī)范，肩負(fù)責(zé)任的銀行文化氛圍，讓風(fēng)險(xiǎn)管理文化在防范操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)面發(fā)揮核心作用。

1、商業(yè)銀行的文化建設(shè)必須堅(jiān)持以認(rèn)為本，強(qiáng)化教育，培養(yǎng)員工的道德價(jià)值觀為核心的原則，要建立公正合理高效的員工激勵(lì)機(jī)制，創(chuàng)造一種義利并重的文化精神。建立合理的用人制度，同工同酬待遇平等，去除正式于非正式員工的區(qū)別，在平等中激發(fā)員工的積極性，自覺性，使員工從心里內(nèi)在的維護(hù)銀行的利益。

2、風(fēng)險(xiǎn)管理文化的建設(shè)不僅包括銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估能力，風(fēng)險(xiǎn)收益，管理模型等方面形成的技術(shù)和藝術(shù)等知識(shí)面層面的建設(shè)，而且包含銀行在長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中形成的全體員工統(tǒng)一與風(fēng)險(xiǎn)管理方向上的一種思想觀念，道德標(biāo)準(zhǔn)和行為方式等的精神層面。這是形成企業(yè)文化力的一種體現(xiàn)，而文化力又可以分解為凝聚力，向?qū)ЯΓs束力，激勵(lì)力輻射力，它可以在銀行制度缺位的地方發(fā)揮巨大的作用，它是風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)的最高層次，而這體現(xiàn)為制度的完善合理，因此首先要加強(qiáng)各種人事制度、風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)控制度、員工的激勵(lì)制度的完善。

3、加強(qiáng)商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任，樹立商業(yè)銀行對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)認(rèn)的形象?，F(xiàn)在跨國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)從過(guò)去硬件競(jìng)爭(zhēng)到軟件的競(jìng)爭(zhēng)，從技術(shù)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)上升到社會(huì)責(zé)任理念及道德水準(zhǔn)的競(jìng)爭(zhēng)。要想建設(shè)成具有競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代商業(yè)大銀行，國(guó)有商業(yè)銀行必須主動(dòng)的與時(shí)俱進(jìn)，樹立承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的新理念，這不僅有利于銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，而且也是建設(shè)商業(yè)銀行軟實(shí)力，提高國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的要素之一。

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