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最新理財方式范文第1篇

年輕的單身貴族(22―35歲)

當(dāng)一筆年終獎金落入口袋中時，很多年輕女性首先想到的，就是迫不及待地購入心儀已久的物品，但是除了購物消費(fèi)，是否還有其他的選擇，使這筆錢可以保值甚至增值?年終獎這桶金可以幫助年輕女性開啟理財之旅。

在投資選擇上，年輕女性不妨考慮“初始投入＋定額定投”的方式來建立自己的長線投資計劃。將年終獎分為兩部分，較小部分用于新年消費(fèi)，其余資金則可以用來進(jìn)行理財規(guī)劃，一部分作為基金的初始投入，選擇一只或幾只基金，并在未來每月堅持定期投入固定的金額，另一部分可進(jìn)行其他類型的理財投資，從而實(shí)現(xiàn)個人財富的積累。這種方式的優(yōu)點(diǎn)包括：

1、每月定投的方式有助于年輕人形成良好的理財和消費(fèi)習(xí)慣，并幫助他們將工資盈余轉(zhuǎn)為投資資產(chǎn)，進(jìn)而形成財產(chǎn)收入。2、初始投入＋定額定投的方式，將有效地利用時間價值和平均成本法，使得財富在較長的時間內(nèi)獲得平穩(wěn)增長。3、每月較小的定投金額，不會對每月的支出造成太大的影響，使投資理財成為年輕一族的可行計劃。

當(dāng)然，除了制定合理的投資計劃外，保障計劃對年輕人來講也同樣重要。所以可將部分年終獎購買基礎(chǔ)保障產(chǎn)品，以規(guī)避疾病和意外帶來的潛在風(fēng)險。而將來，隨著家庭結(jié)構(gòu)和人生階段的變化，也需將子女教育和退休規(guī)劃等家庭保障需求提上日程。此外，在充分考慮各種要素和當(dāng)前家庭開支情況下，可以通過金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)工具，如匯豐財務(wù)需求在線分析工具，來計算家庭保障缺口，并以此作為各項(xiàng)理財規(guī)劃的依據(jù)。

從今年年終獎開始，根據(jù)自己的需求，早早地建立自己的理財計劃，為其注入第一筆啟動資金，相信不但能幫助單身貴族們累積財富，也能為自己的高品質(zhì)生活上了―把“安心鎖”。

中產(chǎn)階層的三口之家(35―55歲)

匯豐于2011年9月的《2011中國富裕群體財富管理調(diào)查報告》顯示，超過6成的富裕人士表示為提早退休開始儲蓄的保障需求。而且，其中大多數(shù)人都希望在未來擁有幸福的退休生活，同時能將家庭財富安全地傳遞給下一代。

對于較為可觀的年終獎金和分紅，可以考慮為自己量身定做一款養(yǎng)老保障計劃，盡早實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃和財富傳承的目標(biāo)。根據(jù)獎金分紅的金額不同，可選取不同的繳費(fèi)方式，如躉繳或期繳。

以目前較為大家青睞的分紅型即期年金保險產(chǎn)品為例，這類產(chǎn)品的特點(diǎn)包括：

1、提供持續(xù)的養(yǎng)老現(xiàn)金流：繳費(fèi)及保單生效后，則即可每年享受一定數(shù)額的年金，直至終身，藉此建立一個持續(xù)的養(yǎng)老現(xiàn)金流，為未來高品質(zhì)的退休養(yǎng)老提供資金保障。

2、具有財富傳承的功能：通過指定保險受益人的方式，將這筆資金很好地傳遞給下一代，避免未來傳承的不確定性和簡化了相關(guān)繼承手續(xù)。

3、可以抵御通貨膨脹帶來的養(yǎng)老金縮水：保單分紅的功能，可享受每年的潛在分紅，抵御通脹對養(yǎng)老金的侵蝕。

幫助孩子管理壓歲錢

隨著物質(zhì)生活水平的提高，孩子們的壓歲錢也水漲船高起來。然而，除了金額產(chǎn)生了變化，孩子們自主意識的提高和現(xiàn)代父母育兒觀念的改變，也已在悄然地影響著壓歲錢的管理方式。從“直接上交父母”到“父母代管”，甚至是孩子“自由支配”。壓歲錢的打理方式也有了不同形式的改變。

而目前倡導(dǎo)的“要從小培養(yǎng)孩子的財商”觀念，似乎為我們提供了不同的思考角度?父母是否能從理財?shù)慕嵌?，協(xié)助孩子做好壓歲錢的理財規(guī)劃呢?然而，孩子的年齡決定了他們無法像大人一樣自主成熟的做好理財規(guī)劃，而作為父母則應(yīng)該協(xié)助孩子制定切實(shí)可行的理財計劃。

最新理財方式范文第2篇

1　他是保守型：對財富不敏感

“錢少沒得理，錢多不必理?！辈粣劾碡?shù)哪腥硕汲钟蓄愃频男膽B(tài)。他可能對財富增長不敏感，而且固執(zhí)己見，很難接受投資、保險等新的理財建議。這樣的老公可能不缺錢，對給家用并不小氣，也不怕你來管錢，可就是保守懶惰，他們只相信銀行存款，面對陌生的理財方法和產(chǎn)品，總是放大缺點(diǎn)、忽視優(yōu)點(diǎn)，對你多樣的理財方式不以為然。

支招：用利潤吸引他的注意力

他對財富不敏感，但對生活的改變一定是有感覺的，所以，你需要適時“曬”一下你的理財成績。定期拿出利潤，給家里添置些新家具，或者全家出境游，并告訴他這是投資帶來的紅利，慢慢引導(dǎo)他對理財?shù)臒釔邸Ｈ缓笞屗吭陆灰稽c(diǎn)余錢給你，放在公共賬戶上來投資，以達(dá)到資產(chǎn)的保值和增值。他會發(fā)現(xiàn)，原來這很有趣。

2　他是沖動型：把理財當(dāng)游戲

他屬于理財潮人，對于財富故事總是很感興趣，對于新興的理財方法也主動去關(guān)注。他自己喜歡就開始投資，往往在沖動之下，一知半解地介入到基金、股票和期貨等風(fēng)險投資中。結(jié)果往往是股票投資被套牢，期權(quán)投資中賠一輛汽車，錢越理越少，簡直就是負(fù)面理財案例的代表。表面上看他在為家庭理財出力，實(shí)際上理財只是他愛玩的一個游戲，在輸贏的游戲中得到刺激，卻忽略了對家庭的影響。

支招：讓他了解投資攻略

當(dāng)一個理性的、科學(xué)的、系統(tǒng)的理財計劃擺在他面前時，他會對自己糟糕的理財游戲感到汗顏的。同時，你要減少短期操作的頻率，讓家庭財務(wù)更穩(wěn)健，彼此都會更快樂，他也會更信任你。

3　他是精明型：不相信女人會理財

“女人沒有經(jīng)濟(jì)頭腦!”精明強(qiáng)干的他不相信女人的理財能力。他屬于管理型人才，或者是公司高管，在職業(yè)上頗有建樹，他相信，男人養(yǎng)家是應(yīng)該的，花多少錢，與男人的財力成正比，也跟責(zé)任感成正比。他會自覺地承擔(dān)起男人買房、買車、家用的職責(zé)，卻不愿意交出財政大權(quán)，甚至懶得讓你了解家庭財務(wù)狀況。

支招：他養(yǎng)家，你打理小金庫

讓專屬自己的財富有效增加，然后在關(guān)鍵時刻秀一下你的實(shí)力。對于精明強(qiáng)干的男人，只有你贏得他的信任和尊重，他才會樂意把家庭財政跟你分享，甚至放心讓你去管理。

4　他是膽小型：對投資理財缺少安全感

“中國的金融市場根本就不健康，還是買成東西比較安全!”他對于國內(nèi)的市場環(huán)境很不信任，他愿意通過理財賺錢，但卻沒時間了解理財市場，對于投資理財完全沒有安全感。他追求生活品質(zhì)，卻懶得想家庭財務(wù)的長期發(fā)展，于是你家的電器家具不停更新?lián)Q代，資金卻沒有任何增長。

支招：虧損兩人共擔(dān)

學(xué)習(xí)更多專業(yè)知識，不能只規(guī)劃美好藍(lán)圖，也要告訴他可能出現(xiàn)的極端情況，兩人共同決定是否承擔(dān)可能的虧損。

5　他是隨意型：有抗擊打能力

年輕的，尤其是80后老公，這一類型屆多。他在事業(yè)上有所作為，薪水不菲，沒有理財經(jīng)歷或理財經(jīng)歷不多，有一定的投資理財欲望，但沒有精力和興趣去學(xué)習(xí)理財方法，也沒空去研究理財產(chǎn)品。他不在意家里誰來管錢，哪怕你只會去銀行存款，他也不介意把錢全部交給你打理。他們心理承受能力比較強(qiáng)，哪怕投資賠了錢，他們也會—笑而過。

最新理財方式范文第3篇

銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)歷了數(shù)年的發(fā)展，理財業(yè)務(wù)規(guī)模呈跳躍式增長，理財產(chǎn)品種類由單一至多樣化，資金管理方式不斷創(chuàng)新。但是在快速發(fā)展的過程中，由于市場和體制等因素，導(dǎo)致銀行理財市場出現(xiàn)不少負(fù)面信息，監(jiān)管層對出現(xiàn)的問題高度重視，相繼出臺了相關(guān)規(guī)定。

去年銀監(jiān)會針對理財產(chǎn)品價格縮水和客戶投資浮虧問題，不斷加強(qiáng)風(fēng)險提示，組織商業(yè)銀行開展結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品和交叉業(yè)務(wù)的自查，對產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計、風(fēng)險管理、投資運(yùn)作和客戶服務(wù)中的問題進(jìn)行全面梳理，并及時叫停商業(yè)銀行外匯保證金交易，規(guī)范商業(yè)銀行境內(nèi)黃金期貨交易行為。

此后，銀監(jiān)會一直努力加強(qiáng)對銀行理財業(yè)務(wù)的管理。5月，銀監(jiān)會向商業(yè)銀行下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》，要求商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品發(fā)行前10日需上報監(jiān)管層。

而在最新的《通知》中，銀監(jiān)會在理財產(chǎn)品投資管理原則、投資管理方式以及理財資金的投資領(lǐng)域等多方面進(jìn)行了規(guī)范。

在《通知》中強(qiáng)調(diào)了銀行理財資金的投資原則，審慎盡職、科學(xué)有效、合規(guī)合法地管理理財資金，合理進(jìn)行資產(chǎn)配置，分散投資風(fēng)險。原則性地規(guī)定理財資金不得投資于可能造成本金重大損失的高風(fēng)險金融產(chǎn)品，以及結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜的金融產(chǎn)：品，但是對于這兩類金融產(chǎn)品并沒有較為清晰地界定，銀監(jiān)會或者其派出機(jī)構(gòu)在銀行發(fā)行理財產(chǎn)品前對理財產(chǎn)品的風(fēng)險度或許有一個度量，對可能造成重大損失和結(jié)構(gòu)復(fù)雜的理財產(chǎn)品可能進(jìn)行指導(dǎo)，提示銀行不發(fā)行此類理財產(chǎn)品。

《通知》首次對客戶進(jìn)行了分類，將客戶分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并將有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財產(chǎn)品的投資起始金額提高至10萬元人民幣，并且該類理財產(chǎn)品不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。

《通知》中，還對投資管理方式進(jìn)行了規(guī)范。包括理財資金統(tǒng)一由總行管理；銀行可委托其他機(jī)構(gòu)管理資金；部分理財產(chǎn)品的資金應(yīng)根據(jù)相關(guān)會計準(zhǔn)則進(jìn)行操作；銀行應(yīng)委托具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管理財資金及其所投資的資產(chǎn)。這將降低了理財資金運(yùn)用中的內(nèi)部操作風(fēng)險，不過同時將在一定程度上提高操作成本。

對理財資金投資領(lǐng)域，《通知》也有規(guī)定。

首先，對債券和貨幣市場類理財產(chǎn)品、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品以及QDII理財產(chǎn)品所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)的質(zhì)量作出了要求，降低理財產(chǎn)品資金面臨的不確定性。

其次，禁止理財資金投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金，不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份，但是高資產(chǎn)凈值客戶不受這兩條規(guī)定的限制。

這兩條規(guī)定進(jìn)一步確立了銀行理財資金穩(wěn)健投資的投資基調(diào)。從相關(guān)的規(guī)定可以看出，銀行理財資金所涉及的領(lǐng)域均為銀行業(yè)務(wù)中可涉及的領(lǐng)域，這也顯示出了分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的思想。

最新理財方式范文第4篇

什么?現(xiàn)在你還把“干得好不如嫁得好”當(dāng)做人生信條?那你一定是從石器時代來的吧!女人哪,靠山山倒,靠人人跑,還是自己最可靠。在廚房中要求獨(dú)立是不現(xiàn)實(shí)的,女人懂得理財,人生才能由自己掌控。最新的理念是,嫁得好不如自己理財好。針對女性理財常遇見的困境,本刊特別邀請了招商證券的資深理財顧問來為大家答疑解惑。

困境一:

賺錢是男人的事!嫁個大款就好,何必辛苦理財?

理財顧問給你忠告:很多年輕的女性朋友會認(rèn)為只要嫁一個有錢的老公,這一生自然就可以安逸度日了?？墒窍胂肟?你現(xiàn)在二十出頭,美貌是你的資本,可是過了十年,二十年以后呢?這個男人還會無怨無悔地一直為你的購物欲買單嗎?總是伸手向男人要菜錢的感覺可不會太好。

不僅如此,數(shù)據(jù)顯示女人的平均壽命比男人多6至7年。越來越多的女人要么離婚,要么單身,而那些仍有婚姻的女人一般也都比她們的丈夫長壽,同時女人的工資比男人低,得到的退休金和社會保險又很有限。越是從年輕時就開始積極理財?shù)呐?在她漫長的一生里的幸福指數(shù)越高。有了充裕的資金,你可以選擇進(jìn)修,旅游,學(xué)到更多的知識,開拓更廣博的見聞,認(rèn)識更有水準(zhǔn)的朋友,有了這些資本相信你要比那些傻乎乎的女孩更能把握人生的節(jié)奏。

困境二:

理財就是買股票、基金和保險,等我的存款有了五萬再說理財?shù)氖隆?/p>

理財顧問給你的忠告:理財不是簡單的你給我10萬,一年后就能賺幾番。即使有,那也是投機(jī),而不是理財。理財是一個長期的人生規(guī)劃,先設(shè)定合理的理財目標(biāo),然后根據(jù)個人的資產(chǎn)狀況、收入水平、家庭情況及社會發(fā)展等因素,確定合理的理財預(yù)期與生活方式,其種包括教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、風(fēng)險承受能力等等。應(yīng)該說,理財更重要的是樹立一種財富價值理念。

建立了正確的財富價值觀念后,你首先要學(xué)會“花錢”?！皶ㄥX”是比會賺錢更重要的才能。我們?？吹綇V告上的理財產(chǎn)品都是以五萬為基數(shù),就對其望而卻步。其實(shí)只要你有1000元錢就可以買基金和股票了。雖然一開始錢有點(diǎn)少,但從長期持有來看,一步步積少成多,若干年后你的收益絕對會讓你大吃一驚。你要明白錢不是等出來的。

困境三:

寧可讓閑錢呆在銀行賬戶上,這樣既安全又保險。

理財顧問給你的忠告:受傳統(tǒng)觀念影響,大多數(shù)女性不喜歡冒險,她們的理財渠道多以銀行儲蓄為主。這種理財方式雖然相對穩(wěn)妥,但是現(xiàn)在物價上漲的壓力較大,存在銀行里的錢弄不好就會“貶值”。看似沒有風(fēng)險其實(shí)就是最大的風(fēng)險。銀行不僅不能讓你的資金增值,甚至連保值都做不到。10年前存入銀行十萬元,利息也不過幾萬元。可如果當(dāng)時用十萬元買一套兩居室,或者持有幾只股票,如今的收益會讓你睡覺也會笑醒來。

困境四:

投資是聰明人干的,我只要隨大流就行。

最新理財方式范文第5篇

問：經(jīng)過近幾年的發(fā)展，中國個人理財市場的現(xiàn)狀是怎樣的？

朱亞明：不妨從以下方面看待目前國內(nèi)個人理財市場。

從投資者層面看，中國個人財富的累積達(dá)到了前所未有的高度。最新的胡潤報告指出，中國大陸有96萬名千萬富豪，即全國每1400人中有1人是千萬富豪。這類人群迫切需要專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)及訓(xùn)練有素的理財師，幫助他們進(jìn)行財富管理和增值，國內(nèi)個人理財市場的土壤非常肥沃，整個理財市場前景更為廣闊。

從產(chǎn)品層面來看，投資渠道和選擇比以前更廣闊，市場的監(jiān)控力度也相應(yīng)更大，這是市場逐步走向成熟化的象征。不過，產(chǎn)品創(chuàng)新仍有待進(jìn)一步提高。從理財服務(wù)的提供方來看，各大銀行和金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮市場引領(lǐng)者的作用，從產(chǎn)品創(chuàng)新、員工培訓(xùn)到服務(wù)完善，每一個環(huán)節(jié)都有很大進(jìn)步。值得一提的是，市場依舊非常需要專業(yè)的金融從業(yè)人員，如金融理財規(guī)劃師（CFP/AFP）至少有20萬以上的缺口。具有認(rèn)證資格的金融從業(yè)人員數(shù)量，也是考量市場成熟度的指標(biāo)之一。

問：對星展中國個人銀行業(yè)務(wù)未來的發(fā)展有何想法？

朱亞明：為滿足本地中產(chǎn)和富裕人群不斷增長的財富管理需求，我們一方面不斷完善產(chǎn)品線，提供全方位產(chǎn)品，滿足其理財需求。另一方面，我們還對客戶的特殊需求，提供理財產(chǎn)品定制服務(wù)。

作為一家立足亞洲的銀行，星展的優(yōu)勢在于新加坡、中國香港地區(qū)等成熟市場的金融產(chǎn)品設(shè)計理念和操作模式，星展中國將憑此優(yōu)勢積極打造本地的明星理財產(chǎn)品，及時提供市場熱點(diǎn)的概念產(chǎn)品。不斷創(chuàng)新，力保穩(wěn)健的作風(fēng)，打造一批優(yōu)秀的專業(yè)理財隊(duì)伍，為國內(nèi)客戶提供合適的資產(chǎn)分配及理財服務(wù)。

問：豐盛理財?shù)拈T檻是怎樣的？對客戶進(jìn)行細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)是什么？不同層次的客戶服務(wù)內(nèi)容是否有所區(qū)別？

朱亞明：豐盛理財服務(wù)是星展的貴賓服務(wù)體系，面向資金量達(dá)40萬元人民幣或者等值外幣的客戶。

對客戶細(xì)分大的服務(wù)類別是以資金量劃分，產(chǎn)品適合度以風(fēng)險承受能力和資金需求來細(xì)分。星展的服務(wù)原則是最終將合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶。

針對貴賓客戶的服務(wù)，區(qū)別自然存在。對豐盛理財客戶來說，在理財環(huán)境、服務(wù)費(fèi)用、增值服務(wù)方面將獲得更多優(yōu)惠。除此之外，豐盛理財客戶還可在星展各個市場享受當(dāng)?shù)刎S盛理財?shù)膬?yōu)惠服務(wù)和特別商戶禮遇。如豐盛理財借記卡持卡人，在全球銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)ATM機(jī)上取款免手續(xù)費(fèi)，還能以最低10元/筆消費(fèi)換得亞洲萬里通的1里數(shù)，累計里數(shù)換得機(jī)票和各類禮品。

問：客戶也非常想知道，為他們服務(wù)的團(tuán)隊(duì)是怎樣的情況？

朱亞明：星展銀行每一位客戶都會有一對一專屬客戶經(jīng)理。他們都經(jīng)過嚴(yán)格的培訓(xùn)并且獲得各項(xiàng)認(rèn)證。我們內(nèi)部也制定了完善的考核評定機(jī)制，鼓勵員工為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

在客戶經(jīng)理背后，有一支強(qiáng)大的產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)。結(jié)合本土投資環(huán)境和星展在新加坡、中國香港地區(qū)的成功理念，設(shè)計各類理財產(chǎn)品，為客戶度身訂制專屬的理財產(chǎn)品，并有效控制風(fēng)險。在產(chǎn)品售后方面，服務(wù)團(tuán)隊(duì)定期回訪，客戶更可通過24小時熱線等渠道了解服務(wù)和最新活動。

問：今年以來，國內(nèi)政策預(yù)期不確定性增強(qiáng)，資本市場走勢不明朗。在這種情況下，星展在產(chǎn)品設(shè)計方面，有哪些策略？

朱亞明：單看重投資回報率的投資稱不上理財，在合適的時間作出合適的選擇才是理財。投資者應(yīng)先考慮需要解決的問題是什么，真正需求在哪里，不要盲目跟風(fēng)追求利潤，忽視了如資金量、流動性等潛在風(fēng)險。

在產(chǎn)品設(shè)計方面，“適時投資贏先機(jī)”是我們一貫的設(shè)計理念。能洞察先機(jī)，就能勝人一步，在承擔(dān)較小的風(fēng)險前提下，獲得較大回報。時機(jī)不對，即便看對了方向，也會出現(xiàn)投資失誤。產(chǎn)品符合市場熱點(diǎn)，就可效降低風(fēng)險，提高收益實(shí)現(xiàn)的可能性。最重要的一點(diǎn)，在緊抓市場熱點(diǎn)的前提下，注意資產(chǎn)的安全性、回報性和流動性。

2009～2010年，星展連續(xù)2年獲評全球金融雜志“亞洲最安全銀行”稱號。我們一直認(rèn)為，讓更多人明白理財?shù)囊饬x、找到合適的理財方式是銀行的社會責(zé)任。

問：中國境內(nèi)銀行理財產(chǎn)品市場（包括掛鉤海外的QDII）與國際相比還有何差距？

朱亞明：與國際相比，目前國內(nèi)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新還不夠，產(chǎn)品同質(zhì)化較為嚴(yán)重，難以體現(xiàn)市場的熱點(diǎn)。各銀行的產(chǎn)品無論結(jié)構(gòu)還是掛鉤標(biāo)的物，都較為相近，選擇余地不大。目前銀行分業(yè)經(jīng)營的模式，使得國內(nèi)銀行理財產(chǎn)品的提供范圍有所局限，很難在銀行享受到一站式財產(chǎn)配置。

另外，國際同業(yè)理財產(chǎn)品范圍較大，形成一種“金融超市”的模式，可一站式、隨心所欲選擇適合的理財產(chǎn)品。

問：如何看待今年的資本市場？投資者應(yīng)關(guān)注那些投資領(lǐng)域？