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股票理財(cái)方法范文第1篇

一、典型案例及其爭(zhēng)議焦點(diǎn)

2012年4月20日，李某與光輝投資管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)光輝公司）簽訂一份《股票投資理財(cái)合作協(xié)議書(shū)》，約定李某將其在證券公司開(kāi)設(shè)的股票賬戶(hù)委托光輝公司進(jìn)行打理，具體約定內(nèi)容為：1、李某將其證券賬戶(hù)密碼告知光輝公司，委托該公司管理；2、委托期間，李某完全委托光輝公司買(mǎi)賣(mài)股票，自己不得干涉；3、在協(xié)議期間，雙方按照3：7的比例分享收益、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。委托開(kāi)始時(shí)，李某股票賬戶(hù)上存有資金及股票合計(jì)價(jià)值50萬(wàn)元；一年的協(xié)議期滿(mǎn)后，李某股票賬戶(hù)上僅有資金及股票合計(jì)價(jià)值15萬(wàn)元；虧損合計(jì)35萬(wàn)元。李某遂將光輝公司訴至法院，認(rèn)為光輝公司沒(méi)有代為接受委托炒股的資質(zhì)，雙方簽訂的委托協(xié)議應(yīng)屬無(wú)效，請(qǐng)求法院判令：確認(rèn)雙方簽訂的投資理財(cái)合作協(xié)議書(shū)無(wú)效、光輝公司還應(yīng)返還其損失的財(cái)產(chǎn)35萬(wàn)元。經(jīng)查明：光輝公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記的營(yíng)業(yè)范圍為：投資管理咨詢(xún)服務(wù)；個(gè)人理財(cái)、貸款咨詢(xún)服務(wù)；企業(yè)管理咨詢(xún)服務(wù)；企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)策劃（經(jīng)營(yíng)范圍中涉及國(guó)家專(zhuān)項(xiàng)審批規(guī)劃的需辦理審批后方可經(jīng)營(yíng)）。該公司承認(rèn)并未辦理過(guò)代為炒股的行政審批。根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》第一百二十二條的規(guī)定：設(shè)立證券公司，必須經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)。從該條款可以看出，經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)屬特許經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，未經(jīng)批準(zhǔn)從事該業(yè)務(wù)應(yīng)視為違反證券法。本案中，光輝公司并未取得經(jīng)營(yíng)證券的行政許可，其接受他人委托代為炒股，是否應(yīng)當(dāng)視為違反證券法的行為，由此引出該案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于：雙方簽訂的委托理財(cái)合同是否有效？

二、“京派”、“海派”的不同觀點(diǎn)

因法律傳統(tǒng)和司法實(shí)踐中對(duì)法律理解的不同，在我國(guó)的法學(xué)理論界和實(shí)務(wù)界經(jīng)常形成“京派”、“海派”對(duì)立的情形，即北京和上海兩地的法學(xué)家及司法機(jī)關(guān)在看待同一法律問(wèn)題時(shí)，經(jīng)常產(chǎn)生針?shù)h相對(duì)的不同理解。因兩地整體法律水平處于全國(guó)最前列，所以?xún)傻刂g的法律爭(zhēng)論經(jīng)常會(huì)產(chǎn)生全國(guó)性的影響，其法律意見(jiàn)值得仔細(xì)研究。關(guān)于本案中的委托炒股問(wèn)題，“京派”、“海派”亦形成了不同理解：

“京派”觀點(diǎn)：認(rèn)定該類(lèi)型合同無(wú)效。北京市高級(jí)人民法院界定了金融類(lèi)委托理財(cái)合同糾紛案件的范圍，是指法院受理的受托人和委托人為實(shí)現(xiàn)一定利益，委托人將其資金、證券等金融類(lèi)資產(chǎn)根據(jù)合同約定委托給受托人，由受托人在資本市場(chǎng)上從事股票、債券等金融類(lèi)產(chǎn)品的交易、管理活動(dòng)所引發(fā)糾紛而訴之法院的民商事案件。該院認(rèn)為：不具備金融類(lèi)委托理財(cái)資質(zhì)的非金融機(jī)構(gòu)作為受托人訂立的金融類(lèi)委托理財(cái)合同應(yīng)認(rèn)定無(wú)效。

認(rèn)定該類(lèi)型合同有效。上海市高級(jí)人民法院持此意見(jiàn)。該院對(duì)受托人主體資格進(jìn)行了不同的區(qū)分：（1）受托人為證券公司、期貨公司等金融機(jī)構(gòu)法人的，該類(lèi)法人從事委托理財(cái)業(yè)務(wù)按照法律規(guī)定屬“特許經(jīng)營(yíng)”，未取得委托理財(cái)資質(zhì)的，應(yīng)認(rèn)定合同無(wú)效。（2）受托人為一般企事業(yè)等非金融機(jī)構(gòu)法人的。因證券法僅對(duì)金融、證券以及基金管理機(jī)構(gòu)從事委托理財(cái)業(yè)務(wù)予以規(guī)制，對(duì)其他單位的委托理財(cái)行為處于無(wú)規(guī)可循的灰色地帶，法院不應(yīng)輕易否定該類(lèi)型委托理財(cái)合同的效力。（3）受托人為自然人情形的。因該類(lèi)型委托過(guò)于分散，不致對(duì)金融市場(chǎng)產(chǎn)生不良影響，故該類(lèi)型合同原則上應(yīng)認(rèn)定有效；但若自然人在同一時(shí)期內(nèi)共同或分別接受社會(huì)上不特定多數(shù)人委托從事理財(cái)業(yè)務(wù)，特別是進(jìn)行集合性受托投資管理業(yè)務(wù)情形的，應(yīng)認(rèn)定合同無(wú)效。[ ]

三、本案的民間委托理財(cái)合同不應(yīng)認(rèn)定無(wú)效

認(rèn)定該合同無(wú)效缺乏充分的法律依據(jù)。關(guān)于本案民間委托理財(cái)合同是否有效，所涉及的法律依據(jù)為《中華人民共和國(guó)合同法》第五十二條第（五）項(xiàng)，即“違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同無(wú)效”。據(jù)此，結(jié)合證券法律中明確規(guī)定未經(jīng)批準(zhǔn)的單位和個(gè)人不得從事證券業(yè)務(wù)，“京派”據(jù)此強(qiáng)制性規(guī)定認(rèn)定該類(lèi)合同無(wú)效。但《最高人民法院關(guān)于適用若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ返谑臈l規(guī)定，合同法第五十二條中的“強(qiáng)制性規(guī)定”，是指效力性強(qiáng)制性規(guī)定。由此將強(qiáng)制性規(guī)定區(qū)分為管理性規(guī)范與效力性規(guī)范，以限縮解釋的方式縮小了判定合同無(wú)效的依據(jù)范圍。學(xué)者提出，如何識(shí)別效力性強(qiáng)制性規(guī)定，首先的判斷標(biāo)準(zhǔn)是是否明確規(guī)定了違反的后果是合同無(wú)效，如果規(guī)定了違反的后果是導(dǎo)致合同無(wú)效，該規(guī)定屬于效力性強(qiáng)制性規(guī)定；其次，法律、行政法規(guī)雖然沒(méi)有規(guī)定違反將導(dǎo)致合同無(wú)效的，但違反該規(guī)定如使合同繼續(xù)有效將損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益的，也應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該規(guī)定是效力性強(qiáng)制性規(guī)定。[ ]由此可見(jiàn)，《證券法》第一百二十二條雖然規(guī)定了未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事證券業(yè)務(wù)，但該規(guī)定是否屬于效力性強(qiáng)制性規(guī)定并不明確，需在司法實(shí)踐中通過(guò)法律解釋的方式予以明確，所以，“京派”的觀點(diǎn)并無(wú)充分的法律依據(jù)。

從利益衡量角度應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該類(lèi)型合同有效。利益衡量，是民商事案件審判過(guò)程中一種重要的法律解釋方法，即指法官審理案件，在案情事實(shí)查清后，不急于尋找本案應(yīng)適用的法律規(guī)則，而是綜合把握案件實(shí)質(zhì)，結(jié)合社會(huì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)狀況、價(jià)值觀念等，對(duì)雙方當(dāng)事人的利害關(guān)系作比較衡量，作出本案當(dāng)事人哪一方應(yīng)當(dāng)受保護(hù)的判斷。[ ]現(xiàn)實(shí)生活中，股票作為現(xiàn)代社會(huì)一種重要的經(jīng)濟(jì)載體，為廣大投資者提供了有效的投資途徑，充分吸收了社會(huì)閑散資金，能夠很大程度上起到促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。許多投資者購(gòu)買(mǎi)股票卻又因缺乏時(shí)間、精力、專(zhuān)業(yè)知識(shí)等原因而不能親自理財(cái)?shù)那樾伪缺冉允?，社?huì)中廣泛存在的各式理財(cái)公司恰好能夠滿(mǎn)足股票投資者的理財(cái)需求，由此導(dǎo)致民間委托理財(cái)?shù)那樾蜗喈?dāng)普遍。按照利益衡量的法律解釋方法，投資者系自行從證券公司開(kāi)設(shè)股票賬戶(hù)，后又自愿將賬戶(hù)交由理財(cái)公司打理，雙方之間的合同行為一般并不構(gòu)成對(duì)經(jīng)濟(jì)秩序的破壞，反而能促進(jìn)股票交易的高效運(yùn)行，故該類(lèi)型合同從實(shí)質(zhì)上講不宜認(rèn)定無(wú)效，否則將在很大程度上造成股票投資的萎縮與股票市場(chǎng)的蕭條。

股票理財(cái)方法范文第2篇

理財(cái)目標(biāo)：保值為主，增值為輔

許多人退休后，都攢下了一筆數(shù)目不小的資金。對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不應(yīng)該是如何獲取更高的收益，而是考慮如何讓手中的錢(qián)保值，為自己養(yǎng)老所用。

因?yàn)橥诵葜?，失去了增加收入的?lái)源，老年人的風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力也變差了，因此在理財(cái)方式的選擇上，應(yīng)該更為謹(jǐn)慎?，F(xiàn)實(shí)生活中，老人投資被騙，或者買(mǎi)了高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品虧本的情況屢屢發(fā)生，一些老年人存單變保單的事也經(jīng)常能從報(bào)道中看到。

許多老年人很信賴(lài)銀行，總覺(jué)得通過(guò)銀行買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品，是不擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的，又能獲取較高收益。必須看清的是，高收益往往對(duì)應(yīng)著高風(fēng)險(xiǎn)，老年人理財(cái)時(shí)，應(yīng)該擺正心態(tài)，理財(cái)目標(biāo)應(yīng)是保值為主。

因此，“80后”幫父母理財(cái)時(shí)，首先需要幫助他們擺正心態(tài)，確立以“保值為主，增值為輔”的理財(cái)目標(biāo)，不盲目追求收益，從而避免陷入理財(cái)誤區(qū)。

理財(cái)技巧一：選擇合同明確收益的理財(cái)方式

理財(cái)經(jīng)理吹噓時(shí)，經(jīng)常說(shuō)某一款產(chǎn)品過(guò)去收益多么多么好，對(duì)背后的風(fēng)險(xiǎn)或者其他因素卻往往有意無(wú)意的忽略。其實(shí)，老人應(yīng)該盡量避免選擇股票、股票型基金、高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品及保險(xiǎn)產(chǎn)品，因?yàn)檫@些產(chǎn)品的收益浮動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)較高。保險(xiǎn)產(chǎn)品雖然風(fēng)險(xiǎn)看似不高，但是往往時(shí)間期限很長(zhǎng)，遇到急用錢(qián)時(shí)取出來(lái)，還可能損失本金，并不適合所有老年人。

在理財(cái)方式上，“80后”可以盡量幫父母選擇一些固定期限、固定收益的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。因?yàn)檫@類(lèi)產(chǎn)品都比較簡(jiǎn)單，老年人都能看明白，比如定期存款、國(guó)債、收益明確的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。

另外，也可以買(mǎi)一些貨幣基金或者債券基金，因?yàn)樗鼈円埠馨踩?。目前，貨幣基金的年化收益率一般?%-6%之間，固定收益的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率大抵也是這樣的水平。

對(duì)于愿意承擔(dān)一點(diǎn)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的老人，則可以幫他們買(mǎi)點(diǎn)債券基金，預(yù)期年收益在5%-10%之間。它們的收益略高一些，不過(guò)遇到不好的年份，也可能虧損。如果家庭經(jīng)濟(jì)條件更好，也可以嘗試買(mǎi)點(diǎn)混合型基金。

此外，專(zhuān)家建議老年人在選擇理財(cái)方式的時(shí)候，應(yīng)問(wèn)明該產(chǎn)品是銀行發(fā)行，還是銀行代銷(xiāo)。一般來(lái)說(shuō)，銀行發(fā)行的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，更適合老年理財(cái)群體。再者，應(yīng)問(wèn)明產(chǎn)品的收益是否確定，盡量選擇收益確定的理財(cái)產(chǎn)品。

特別需要提醒的是，8%-12%收益率讓人眼饞的信托，并不是百分百安全的理財(cái)產(chǎn)品。雖然目前出問(wèn)題的信托都由信托公司“兜底”賠償了，但是保不準(zhǔn)哪天信托公司就不賠了。原來(lái)從沒(méi)出現(xiàn)過(guò)的債券違約，現(xiàn)在已經(jīng)出現(xiàn)問(wèn)題，信托不會(huì)一直安全下去，出事只是時(shí)間和運(yùn)氣問(wèn)題。因此，老人如果只是用部分資金去買(mǎi)信托，問(wèn)題不大，畢竟出事概率很??；如果是拿所有資金和身家性命去買(mǎi)信托，切記這是一場(chǎng)賭博，并不是百分百安全的。

最后，需要注意的是，老年人投資種類(lèi)不宜太多，期限以長(zhǎng)短搭配為宜，操作要方便省心。在理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，別忘保留一筆足夠的備用金，確保這部分資金的流動(dòng)性，以防不時(shí)之需。

理財(cái)技巧二：“懶人”最好選擇單一理財(cái)方式

“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里。”這是高手經(jīng)常提及的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，這一套并不適用。

理財(cái)專(zhuān)家建議，老年人理財(cái)可盡量選擇單一的理財(cái)方式。原因有兩個(gè)：一是老年人的精力有限，多種理財(cái)方式容易分散精力，反而會(huì)因疏于管理而受到損失；第二個(gè)原因，老年人應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式，而同為低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)方式，各類(lèi)理財(cái)方法的收益差異并不大，也不存在分散風(fēng)險(xiǎn)的必要。

因此，對(duì)于一些懶得理財(cái)?shù)母改?，?0后”子女可以在定期存款之后，幫他們選擇單一投資的方式，或者只買(mǎi)貨幣基金，或者只買(mǎi)期限比較長(zhǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，可以更加省心。

理財(cái)技巧三：激進(jìn)老人“80法則”建合理投資組合

有些父母本身就有一定的理財(cái)意識(shí)，并且很有興趣理財(cái)，喜歡在退休之后炒炒股票，或者買(mǎi)買(mǎi)基金。作為子女的“80后”，又該如何幫他們理財(cái)呢？

其實(shí)，不同年齡階段的人，投資股票等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)該占個(gè)人資產(chǎn)比重多少，有一個(gè)“80法則”，只要遵循這個(gè)法則，投資者承受的風(fēng)險(xiǎn)將大大減少。

股票理財(cái)方法范文第3篇

【關(guān)鍵詞】投資理財(cái) 理財(cái)市場(chǎng) 理財(cái)觀念 理財(cái)規(guī)劃

伴隨著改革開(kāi)放、金融改革不斷深化，居民收入不斷增加。理財(cái)產(chǎn)品日趨豐富，工薪階層的理財(cái)觀念發(fā)生了轉(zhuǎn)變，從過(guò)去傳統(tǒng)單一的儲(chǔ)蓄方式到尋求謹(jǐn)慎而多元化的理財(cái)渠道使資產(chǎn)保值增值，從而提高目前或?qū)?lái)的生活品質(zhì)。

一、我國(guó)居民理財(cái)現(xiàn)狀

（一）儲(chǔ)蓄依然是居民理財(cái)首選

據(jù)報(bào)道，盡管儲(chǔ)蓄收益少，但由于其擁有較高的安全性和普遍性，人們更傾向選擇 ，儲(chǔ)蓄比例達(dá)到六成以上，其次便是國(guó)債，相對(duì)于儲(chǔ)蓄，其優(yōu)勢(shì)在于收益更大，相對(duì)于股票，其風(fēng)險(xiǎn)更小。如今股票市場(chǎng)更是波動(dòng)太大，據(jù)調(diào)查，投資于股票的總資金，相對(duì)與十年前，基本上沒(méi)有任何增值，導(dǎo)致居民對(duì)股票的投資意愿進(jìn)一步降低。

（二）理財(cái)市場(chǎng)的相關(guān)法律缺乏規(guī)范與統(tǒng)一

目前金融行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，但是在分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的原則下，金融領(lǐng)域各個(gè)行業(yè)的監(jiān)管部門(mén)有所不同，而監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)又沒(méi)有達(dá)成統(tǒng)一，這就造成了各個(gè)部門(mén)不能公平競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，監(jiān)管的不統(tǒng)一性，也會(huì)造成監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)存在矛盾區(qū)域。另外，理財(cái)市場(chǎng)上一些相關(guān)法律不夠完善，例如公司型基金和私募基金沒(méi)有明確法律地位等。

二、投資理財(cái)?shù)漠?dāng)今趨勢(shì)

（一）個(gè)人持有的理財(cái)產(chǎn)品日趨豐富

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在家庭金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，選擇購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的超過(guò)30%，選擇持有黃金的達(dá)到6.8%，房地產(chǎn)投資約0.4%，而選擇儲(chǔ)蓄存款的人數(shù)占比為62.8%，比上年同期分別下降3.6個(gè)百分點(diǎn)，比調(diào)查以來(lái)的平均水平（66.8%）低 4.0個(gè)百分點(diǎn)。而產(chǎn)生這種現(xiàn)象的主要原因就是儲(chǔ)戶(hù)規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)增強(qiáng)，以持有產(chǎn)品的多樣化來(lái)盡可能的磨平風(fēng)險(xiǎn)。在金融理財(cái)市場(chǎng)上，理財(cái)產(chǎn)品越來(lái)越豐富，銀行卡發(fā)行量成倍增長(zhǎng)，證券、保險(xiǎn)和眾多金融衍生產(chǎn)品發(fā)展迅速。銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率上比往年更高，同時(shí)投資品種逐漸豐富，而這些變化就是為了迎合居民儲(chǔ)戶(hù)投資理財(cái)多樣化的需求，構(gòu)建出更大更豐富的理財(cái)平臺(tái)。

（二）從生活理財(cái)和單純投資趨向投資理財(cái)

生活理財(cái)?shù)暮诵脑谟诟鶕?jù)個(gè)人的消費(fèi)性資源狀況和消費(fèi)偏好來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人的人生目標(biāo)，其關(guān)心的是如何對(duì)現(xiàn)有財(cái)富資源進(jìn)行整合梳理，以達(dá)到合理消費(fèi)的目的，在這個(gè)“負(fù)利率”時(shí)代，僅僅依靠個(gè)人收入，不僅達(dá)不到財(cái)產(chǎn)保值增值的期望，甚至造成財(cái)富縮水，尤其是面對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的巨大風(fēng)險(xiǎn)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的沖擊，工薪階層簡(jiǎn)單的生活積累往往不堪一擊。這時(shí)，投資理財(cái)就成了工薪階層的新寵，它是建立在家庭合理消費(fèi)的基礎(chǔ)上，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人資產(chǎn)有效投資，以使財(cái)富保值、增值的開(kāi)放理財(cái)方式，能夠有效抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，是一種主動(dòng)行為。

單純的投資行為是以利益最大化為核心的，對(duì)家庭財(cái)富的穩(wěn)定和保障并不關(guān)心，而高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，這就決定單純的投資行為存在極大的弊端?，F(xiàn)如今，社會(huì)中存在很多以炒股為主業(yè)的操盤(pán)手（較為極端的會(huì)把自身全部資產(chǎn)壓在個(gè)別股上），結(jié)果多數(shù)為兩種，財(cái)富暴漲，身價(jià)千萬(wàn)；股市套牢，血本無(wú)歸，而這也與股市高收益高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)相符合，很顯然，單純的投資行為并不適合個(gè)人和家庭的發(fā)展。這時(shí)就應(yīng)當(dāng)把單純投資向投資理財(cái)靠攏，跟多的關(guān)注現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理，使收益和風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到適合現(xiàn)有家庭發(fā)展的平衡點(diǎn)。

（三）定投、長(zhǎng)期持有

定投有兩大優(yōu)勢(shì)：第一，成本攤薄，分散風(fēng)險(xiǎn)。資金是分期投入的，投資成本雖然有高有低，但長(zhǎng)期平均下來(lái)較低，最大限度地分散了投資風(fēng)險(xiǎn)；第二，復(fù)利效果。由于復(fù)利效應(yīng)，本金所產(chǎn)生的利息加入本金繼續(xù)衍生收益，通過(guò)利滾利的效果，配合長(zhǎng)期持有，復(fù)利效果明顯。對(duì)于工薪家庭，由于可以積少成多和輕松進(jìn)退，基金定投可謂是方便不吃力的“聚寶盆”，同時(shí)由于其穩(wěn)定性，對(duì)于整個(gè)人生規(guī)劃也是大有裨益，不僅考慮了市場(chǎng)環(huán)境的因素，還考慮了個(gè)人及家庭多方面的因素，包括生活目標(biāo)（買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)）、財(cái)務(wù)需求（給孩子教育費(fèi)用和養(yǎng)老）、收入和支出（采用每月扣款的方式）。此外，投資者可以根據(jù)自己的性格特征和家庭需求來(lái)選擇期限，從而更好地進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。

三、家庭理財(cái)與金融投資規(guī)劃

金融投資規(guī)劃是根據(jù)個(gè)人或家庭的投資理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為其設(shè)計(jì)合理的資產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。首先，應(yīng)當(dāng)確立投資目標(biāo)，圍繞之一目標(biāo)來(lái)安排投資的具體操作計(jì)劃。其次，投資組合的構(gòu)建受制于投資者的自身?xiàng)l件，一方面是投資者可投入的財(cái)務(wù)資源數(shù)量，另一方面是投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

（一）投資規(guī)劃流程

投資規(guī)劃一般包括以下五個(gè)流程：

1.確定投資政策。首先應(yīng)當(dāng)獲取投資產(chǎn)品的相關(guān)信息以便設(shè)定投資目標(biāo)，投資目標(biāo)一般要切合實(shí)際、明確、可以衡量，例如某某日對(duì)某只股票投資額度達(dá)到某數(shù)額。由于風(fēng)險(xiǎn)與收益總是密切相關(guān)，因此也要對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行分析，不同的投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度不同，一般可以分為回避型、中立型、偏好型，投資者只有了解自己的風(fēng)險(xiǎn)容忍程度，才能根據(jù)自己的偏好來(lái)制定合理的投資政策。

2.進(jìn)行投資品分析。這種分析首先是明確投資品種的價(jià)格形成機(jī)制、影響其價(jià)格波動(dòng)的各種因素及作用機(jī)制等，其次是要發(fā)現(xiàn)那些價(jià)格偏離其價(jià)值的品種?？偟膩?lái)說(shuō)，投資分析的方法有兩種：

基本分析，主要是通過(guò)對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)狀況、行業(yè)的動(dòng)態(tài)及一般經(jīng)濟(jì)情況的分析，進(jìn)而研究投資品的價(jià)值，即解決“購(gòu)買(mǎi)什么”的問(wèn)題，其實(shí)質(zhì)是考量?jī)r(jià)格是否偏離價(jià)值，從而評(píng)估投資品種的價(jià)值是高估還是低估。

技術(shù)分析，其目的是預(yù)測(cè)投資品價(jià)格的漲跌趨勢(shì)，即解決“何時(shí)購(gòu)買(mǎi)”的問(wèn)題，其實(shí)質(zhì)是通過(guò)分析過(guò)去的價(jià)格變動(dòng)和供求關(guān)系，來(lái)預(yù)測(cè)未來(lái)的價(jià)格變動(dòng)。

3.構(gòu)建投資組合。構(gòu)建投資組合可以說(shuō)是投機(jī)規(guī)劃最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，是以風(fēng)險(xiǎn)一定組合收益最大化，收益一定組合風(fēng)險(xiǎn)最小化為原則，來(lái)確定具體的投資品種和投入各種投資工具、投資品的資金比例，其主要涉及投資工具組合、投資事件組合、投資比例組合三個(gè)方面。投資組合設(shè)計(jì)的核心在于分散投資，即投資品種之間最好完全不相關(guān)或負(fù)相關(guān)，這樣就會(huì)把投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

4.調(diào)整投資組合。市場(chǎng)是不斷變化的，隨著時(shí)間的推移，一方面投資者的投資目的會(huì)有所改變，如儲(chǔ)蓄、盈利、保險(xiǎn)，另一方面一些新投資產(chǎn)品的出現(xiàn)，或者就投資產(chǎn)品的改良也會(huì)吸引投資者，這時(shí)投資者就需要調(diào)整現(xiàn)有組合，賣(mài)掉就的投資品種而購(gòu)買(mǎi)一些新的投資品種，以形成新的組合。

5.評(píng)估投資組合的績(jī)效。每隔一段時(shí)間，投資者都應(yīng)該定期評(píng)價(jià)投資的表現(xiàn)，從而了解制定的投資規(guī)劃是否出現(xiàn)問(wèn)題，能否進(jìn)行改良，其依據(jù)不僅是投資的回報(bào)率，還有投資者所承受的風(fēng)險(xiǎn)，需要結(jié)合收益和風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)評(píng)估投資的業(yè)績(jī)，主要考慮兩個(gè)方面：一是所選擇的投資品種給投資者帶來(lái)多大貢獻(xiàn)；而是對(duì)把握市場(chǎng)時(shí)機(jī)的能力進(jìn)行考核。

（二）投資策略

投資策略指一些常用的投資方法，主要有以下五種：

1.投資三分法。將自有資產(chǎn)分為三部分，第一部分用于投資收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小的投資品種，如債券、優(yōu)先股；第二部分用于投資風(fēng)險(xiǎn)較大、收益較高的投資品種；第三部分以現(xiàn)金形式保留，作為備用金。這種方法兼顧了投資的安全性、收益性、流動(dòng)性，是一種比較基礎(chǔ)和合理的投資組合方法。

2.固定比率投資法。這一策略是在操作過(guò)程中努力保持投資品種的比例不變，如股票和債券兩部分，當(dāng)股票上漲，相當(dāng)于投資股票的資產(chǎn)上漲，則賣(mài)出部分股票，買(mǎi)入部分債券，使投資于兩種金融工具的資產(chǎn)比例不變。這種方法可以使投資者通過(guò)多種金融工具的對(duì)比來(lái)決定持有量，避免單純分析一種金融工具造成的風(fēng)險(xiǎn)（如一只股票的追漲殺跌）。

3.固定金額投資法。這一策略是指在投資操作過(guò)程中保持投資總額不變，如規(guī)定多只股票的總投資數(shù)不變，只在這一投資數(shù)額下進(jìn)行各股票的買(mǎi)賣(mài)。

4.耶魯投資計(jì)劃。這一策略其實(shí)是一種浮動(dòng)比例投資法，而浮動(dòng)的比例是根據(jù)市場(chǎng)波動(dòng)變化的，其特點(diǎn)是將市場(chǎng)因素考慮在內(nèi)，更有利于增大收益，減少風(fēng)險(xiǎn)。

5.杠鈴?fù)顿Y法。這一策略主要集中于短期長(zhǎng)期兩種工具上，通過(guò)對(duì)未來(lái)市場(chǎng)利率走勢(shì)判斷，來(lái)不斷調(diào)整自己在兩者之間的分配比率。當(dāng)預(yù)計(jì)長(zhǎng)期利率上漲，長(zhǎng)期品種價(jià)格趨于下降時(shí)，出售長(zhǎng)期品種增加短期品種持有量，反之亦然。這種方法需要擁有相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，對(duì)小投資者風(fēng)險(xiǎn)較大。

四、結(jié)語(yǔ)

股票理財(cái)方法范文第4篇

一、家庭投資理財(cái)?shù)钠贩N

存款早不是唯一的選擇了，股票，基金，股票，期貨，期權(quán)，實(shí)物投資如房子、汽車(chē)、古玩，黃金等等，似錦繁花迷人眼呀！社會(huì)不斷在改變，而我們的理財(cái)觀念也要改變。

二、理財(cái)?shù)膬煞N錯(cuò)誤理念

（一）理財(cái)太保守，一成不變

這樣的客戶(hù)以老年人居多，任社會(huì)千變?nèi)f化，我有一定之規(guī)，在理財(cái)?shù)膽B(tài)度上體現(xiàn)的太保守。存款只認(rèn)銀行，其它一切不信不做。

（二）理財(cái)理念太單純、激進(jìn)、盲從

我在工作中還經(jīng)常遇到這樣一些人，對(duì)突發(fā)事件反應(yīng)快，聽(tīng)風(fēng)就是雨，但不見(jiàn)得適當(dāng)，直覺(jué)成分比理性判斷的成分高。聽(tīng)人說(shuō)股票賺錢(qián)了，馬上進(jìn)市，逐利心太重，這類(lèi)人以年輕人居多。

三、家庭投資理財(cái)?shù)男纶厔?shì)

通過(guò)大量實(shí)證分析，我們發(fā)現(xiàn)，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內(nèi)在聯(lián)系的“湊合”在了一起，并不考慮資產(chǎn)間如何組合才能做到有比例地相互聯(lián)系和相互結(jié)合。其實(shí)資產(chǎn)組合是優(yōu)化家庭財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，變短期的低收益資產(chǎn)組合為長(zhǎng)期的高收益資產(chǎn)組合的一系列活動(dòng)。

綜合化的投資行為

現(xiàn)財(cái)投資是既建立在家庭合理消費(fèi)的基礎(chǔ)之上?，F(xiàn)代個(gè)人理財(cái)融合了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)及財(cái)務(wù)學(xué)的方法，包括投資、保險(xiǎn)、養(yǎng)老、稅務(wù)、和教育等多方面的內(nèi)容，而非單一的家庭消費(fèi)開(kāi)支安排。而現(xiàn)代個(gè)人家庭理財(cái)則針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行家庭資財(cái)?shù)挠行顿Y，面對(duì)眾多的投資機(jī)會(huì)，個(gè)人能否把資金投入投資組合的“海洋”，進(jìn)行一次驚心動(dòng)魄的、成功的“沖浪”，則是當(dāng)今個(gè)人理財(cái)?shù)男碌囊?。使?cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)生活中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的各種目標(biāo)，是一種典型的主動(dòng)。

四、家庭投資理財(cái)如何獲取收益

現(xiàn)在，不少家庭投資理財(cái)收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財(cái)不當(dāng)而造成嚴(yán)重?fù)p失。那么，家庭投資理財(cái)，到底如何進(jìn)行，才能取得預(yù)期收益呢？筆者進(jìn)行了探討：

（一）制訂投資理財(cái)計(jì)劃堅(jiān)持“三性原則”―安全性、收益性和流動(dòng)性

所謂安全性，將家庭儲(chǔ)蓄投向不僅不蝕本、并且購(gòu)買(mǎi)力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財(cái)?shù)氖滓瓌t。所謂收益哇，將家庭儲(chǔ)蓄投資之后要有增值，這是家庭投資理財(cái)?shù)母驹瓌t。所謂流動(dòng)性，即變現(xiàn)性，家庭儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用要考慮其變成現(xiàn)金的能力，也就是說(shuō)家里急需用這筆錢(qián)時(shí)能收回來(lái)，這是家庭投資理財(cái)?shù)臈l件，如某些債券、銀行存單具有較高的變現(xiàn)性，而房地產(chǎn)、珠寶等不動(dòng)產(chǎn)、保險(xiǎn)金等變現(xiàn)性就較差。

（二）了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)

在進(jìn)行家庭投資理財(cái)過(guò)程中，將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險(xiǎn)計(jì)劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對(duì)性地選擇風(fēng)險(xiǎn)大小不同的儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。不參加非法融資活動(dòng)，在可能的情況下通過(guò)合理避稅提高收益。

（三）家庭投資理財(cái)要有理性，精心規(guī)劃，時(shí)刻保持冷靜頭腦

科學(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財(cái)富，并且將財(cái)富做有計(jì)劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代家庭必備的理財(cái)觀。（1）建立流動(dòng)資金。流動(dòng)資金的規(guī)模通常應(yīng)該等于3個(gè)月或6個(gè)月的家庭收入，以防可能出現(xiàn)突發(fā)的、出乎預(yù)料的應(yīng)急費(fèi)用。流動(dòng)資金的合理投資渠道應(yīng)是銀行的常規(guī)性?xún)?chǔ)蓄存款、短期國(guó)債等可變現(xiàn)資產(chǎn)。（2）建立教育基金。當(dāng)今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢(shì)，如果現(xiàn)在預(yù)測(cè)的資金需求在十幾年后可能會(huì)與實(shí)際的需要之間存在很大差異，要達(dá)到這些目標(biāo)就得進(jìn)行長(zhǎng)期的資產(chǎn)積累，并保證資產(chǎn)免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財(cái)專(zhuān)家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長(zhǎng)潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購(gòu)買(mǎi)相同金額，通過(guò)時(shí)間分散風(fēng)險(xiǎn)。（3）建立退休基金。在開(kāi)始為退休做準(zhǔn)備的早期階段，投資策略應(yīng)該偏重于收益性，相對(duì)也要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)；而越接近退休，退休基金的安全性就越發(fā)重要，保險(xiǎn)方面也要進(jìn)一步加大養(yǎng)老型險(xiǎn)種投入。

（四）、計(jì)算“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”，量力而投

所謂“生活風(fēng)險(xiǎn)忍受度”是指如果家庭主要收人者發(fā)生嚴(yán)重事故，家庭生活所能維持的時(shí)間長(zhǎng)度。因而對(duì)家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險(xiǎn)投保力度，尤其是家里有經(jīng)濟(jì)上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時(shí)間的計(jì)劃，以免在主要收人者發(fā)生意外時(shí)他們無(wú)法正常生活。

五、結(jié)論

我們中國(guó)的傳統(tǒng)思想講究中庸，太鋼易折，太柔易欺。用在理財(cái)投資方面再正確不過(guò)了。不溫不火的同時(shí)，有選擇的接受適合自己的產(chǎn)品，那就是要算計(jì)。當(dāng)然每個(gè)客戶(hù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，已有財(cái)富、獲取方式、受教育程度、年齡、性別、婚姻家庭狀況與就業(yè)狀況都有所不同，所以我們說(shuō)理財(cái)是個(gè)性的。理財(cái)就是探討如何選擇的科學(xué)，根據(jù)生命周期的流動(dòng)性、收益性與安全性圍繞客戶(hù)的具體狀況來(lái)來(lái)配置資金，幫客戶(hù)解決如何投，怎么投，投多少的問(wèn)題。是把資產(chǎn)轉(zhuǎn)為房子、汽車(chē)、古玩等實(shí)物資產(chǎn)，還是將資產(chǎn)投放于銀行，證券，基金，股票等市場(chǎng)，以此通過(guò)不同的投資手段來(lái)使客戶(hù)的資產(chǎn)保值和增值，當(dāng)然也會(huì)根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)修正?？傊?，家庭投資理財(cái)?shù)慕】蛋l(fā)展，一方面需要加強(qiáng)家庭理財(cái)?shù)目茖W(xué)規(guī)劃，建立適合自身的理財(cái)方式，另一方面也需要金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)出更多更好的理財(cái)產(chǎn)品，創(chuàng)造良好的投資環(huán)境，優(yōu)化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動(dòng)員家庭持有的資金，從而實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財(cái)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要支撐點(diǎn)，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。

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股票理財(cái)方法范文第5篇

在基金、股票、理財(cái)產(chǎn)品、信托的金融投資中，風(fēng)險(xiǎn)的控制尤其重要，經(jīng)濟(jì)分析中進(jìn)行金融投資理財(cái)決策時(shí)，可以通過(guò)投資多支基金、股票、理財(cái)產(chǎn)品、信托來(lái)達(dá)到分散和降低風(fēng)險(xiǎn)，從而獲得更大的收益，通過(guò)下面的實(shí)例可以說(shuō)明這一點(diǎn).

例1某個(gè)金融理財(cái)公司擁有三支能夠贏得利潤(rùn)的相互獨(dú)立的股票，在某個(gè)時(shí)期，三支股票能夠贏得利潤(rùn)的概率分別為0.6、0.5、0.3，求：（1） 從三支股票中任意取出兩支股票，有大于等于一支的股票能夠贏得利潤(rùn)的概率；（2） 在三支股票中，有大于等于一支的股票能夠贏得利潤(rùn)的概率.

解設(shè)A、B、C 分別表示三支股票能夠贏得利潤(rùn)，A、B、C是相互獨(dú)立的P（A）=0.6，P（B）=0.5，P（C）=0.3，則由乘法公式與加法公式：（1） 從三支股票中任意取出兩支股票，有大于等于一支的股票能夠贏得利潤(rùn)等價(jià)于三支股票至少有兩支能夠贏得利潤(rùn)的概率.

P1=P（AB+AC+BC）=P（AB）+P（AC）+P（BC）-2P（ABC）

=P（A）P（B）+P（A）P（C）+P（B）P（C）-2P（A）P（B）P（C）

=0.6×0.5+0.6×0.3+0.5×0.3-2×0.6×0.5×0.3=0.45.

（2） 在三支股票中，有大于等于一支的股票能夠贏得利潤(rùn)的概率.

P2=P（A+B+C）=P（A）+P（B）+P（C）-P（AB）-P（AC）-P（BC）+P（ABC） =0.6+0.5+0.3-0.6×0.5-0.6×0.3-0.5×0.3+0.6×0.5×0.3 =0.86.

通過(guò)上面的計(jì)算，能夠得出：投資三支股票能夠贏得利潤(rùn)的概率要比投資兩支股票能夠贏得利潤(rùn)的概率大，類(lèi)比推出，投資許多基金、股票、理財(cái)產(chǎn)品、信托能夠贏得利潤(rùn)的概率要比投資少數(shù)的幾支能夠贏得利潤(rùn)的概率大.因此，在金融理財(cái)中運(yùn)用分散多品種的投資，來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)，從而贏得利潤(rùn).

二、概率統(tǒng)計(jì)在生產(chǎn)產(chǎn)品檢測(cè)中的應(yīng)用

生產(chǎn)產(chǎn)品流程中，出現(xiàn)合格產(chǎn)品以及不合格產(chǎn)品都有一定的概率，抽取部分產(chǎn)品，通過(guò)檢查其中不合格品的數(shù)量，就可以推斷出全部生產(chǎn)產(chǎn)品中的不合格品的數(shù)量，以及出現(xiàn)不合格產(chǎn)品的概率，進(jìn)而推斷出該批次產(chǎn)品能否投入市場(chǎng)，減少生產(chǎn)過(guò)程中資源浪費(fèi)，為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者提供科學(xué)決策的依據(jù).

例2某軍用工廠生產(chǎn)出一種新型導(dǎo)彈，規(guī)定該導(dǎo)彈的不合格產(chǎn)品概率要低于0.01的時(shí)候才能出廠.某次檢查這種新型導(dǎo)彈產(chǎn)品，隨機(jī)抽查5個(gè)導(dǎo)彈產(chǎn)品中有1個(gè)不合格產(chǎn)品.能否用概率統(tǒng)計(jì)的方法推測(cè)這個(gè)批次的導(dǎo)彈產(chǎn)品能否出廠？

解 把某次檢查每一個(gè)導(dǎo)彈產(chǎn)品看成一個(gè)獨(dú)立事件，可把問(wèn)題看成一個(gè)典型的概率問(wèn)題. 如果產(chǎn)品符合要求，則其不合格的概率小于0.01，令p=0.01，q=1-p=0.99.抽取5個(gè)導(dǎo)彈產(chǎn)品.

5個(gè)產(chǎn)品沒(méi)有不合格品的概率為：

P5（0）=C05（0.01）0（0.99）5=0.950990049.

若產(chǎn)品符合要求，則抽取樣品中有不合格品的概率為1-P5（0）≈0.05.因此出現(xiàn)不合格品應(yīng)該是一個(gè)小概率事件，當(dāng)抽取5個(gè)出現(xiàn)有1個(gè)不合格產(chǎn)品的時(shí)候，不合格品出現(xiàn)的概率為：

P5（1）=C15（0.05）1（0.95）4=0.2.

這個(gè)批次的導(dǎo)彈產(chǎn)品不合格率超過(guò)了0.01，故這批次導(dǎo)彈產(chǎn)品不能夠直接出廠，需要繼續(xù)檢查.

三、概率統(tǒng)計(jì)在推理論證中的運(yùn)用

在法律、審判、調(diào)研、推理、采集證據(jù)的過(guò)程中，通常使用概率統(tǒng)計(jì)、排列組合、誤差理論等，來(lái)論證證據(jù)的正確與否.在模擬法庭中，如在1月20日的庭審上，甲說(shuō)行賄人和受賄人都曾供述，行賄發(fā)生在5月，后來(lái)發(fā)現(xiàn)5月沒(méi)有行賄款來(lái)源，雙方筆錄同時(shí)改為10月10號(hào)左右.根據(jù)誤差理論，5月錯(cuò)到10月絕對(duì)誤差為5個(gè)月，相對(duì)誤差為50%；第二次2號(hào)錯(cuò)到11號(hào)，絕對(duì)誤差10天，相對(duì)誤差為2.8%.兩個(gè)人分開(kāi)審訊，誤差率同時(shí)發(fā)生同樣的巨大變化，甲稱(chēng)：“只能說(shuō)相關(guān)人員串供”.

通過(guò)介紹概率統(tǒng)計(jì)的某些知識(shí)在實(shí)際問(wèn)題中的應(yīng)用，探討概率統(tǒng)計(jì)知識(shí)在金融投資理財(cái)、產(chǎn)品流通、推理論證中的運(yùn)用，進(jìn)一步揭示概率統(tǒng)計(jì)與實(shí)際生活的密切聯(lián)系，應(yīng)用概率知識(shí)建立數(shù)學(xué)模型.雖然概率知識(shí)是基礎(chǔ)性課程，但無(wú)論在生產(chǎn)生活中，還是后續(xù)學(xué)習(xí)中都有很重要的作用.

他們更有自信.

比如：利用循環(huán)語(yǔ)句設(shè)計(jì)求和S=1+2+3+…+100的程序.首先讓學(xué)生設(shè)計(jì)好程序框圖和程序語(yǔ)言，然后在電腦上驗(yàn)證，如圖：

4.組織社會(huì)實(shí)踐