為全面掌握我市地方金融風(fēng)險(xiǎn)狀況，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)全市金融秩序穩(wěn)定，推動(dòng)金融業(yè)持續(xù)健康快速發(fā)展，根據(jù)《省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)全省地方金融風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案的通知》、《市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)全市地方金融風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案的通知》精神，結(jié)合我市實(shí)際，特制訂本方案：

一、指導(dǎo)思想

以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真落實(shí)中央、省、市及我市經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，按照市政府統(tǒng)一部署和要求，全面排查地方金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞，健全完善風(fēng)險(xiǎn)管控長(zhǎng)效機(jī)制，努力提高我市地方金融機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作水平，合理引導(dǎo)民間融資陽光化、規(guī)范化發(fā)展，促進(jìn)全市金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、科學(xué)發(fā)展，更好地發(fā)揮金融在促進(jìn)地方發(fā)展中的支撐和保障作用。

二、排查對(duì)象和內(nèi)容

這次風(fēng)險(xiǎn)排查的對(duì)象為全市地方金融機(jī)構(gòu)和民間融資組織。其中，銀行業(yè)主要是銀行、農(nóng)村信用社、資金互助社以及財(cái)務(wù)公司。小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、典當(dāng)行和融資租賃公司也是這次排查的對(duì)象。

這次風(fēng)險(xiǎn)排查的重點(diǎn)內(nèi)容：一是地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況，重點(diǎn)檢查法人治理結(jié)構(gòu)是否完善，管理層和高管人員內(nèi)部控制能力是否具備；內(nèi)控機(jī)制是否健全，各項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性建設(shè)是否存在缺陷；規(guī)章制度是否健全落實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管控措施是否到位；業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)管理是否依法合規(guī)等。二是民間融資領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)情況，重點(diǎn)排查非法集資、高利貸等風(fēng)險(xiǎn)隱患。

為全面掌握我縣地方金融風(fēng)險(xiǎn)狀況，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)全縣金融秩序穩(wěn)定，推動(dòng)金融業(yè)持續(xù)健康快速發(fā)展，經(jīng)縣委、縣政府研究決定，自份開始，在全縣范圍內(nèi)集中開展地方性金融風(fēng)險(xiǎn)排查防范和化解工作。特制訂如下實(shí)施方案：

一、指導(dǎo)思想

以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真落實(shí)中央、省市經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和金融工作會(huì)議精神，按照省、市統(tǒng)一部署和要求，全面排查地方金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞，健全完善風(fēng)險(xiǎn)管控長(zhǎng)效機(jī)制，努力提高我縣地方金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)行業(yè)企業(yè)規(guī)范運(yùn)作水平，合理引導(dǎo)民間融資陽光化、規(guī)范化發(fā)展，促進(jìn)全縣金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、科學(xué)發(fā)展，更好地發(fā)揮金融在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的支撐和保障作用。

二、排查對(duì)象和內(nèi)容

此次風(fēng)險(xiǎn)排查的對(duì)象為全縣地方金融機(jī)構(gòu)、民間融資組織、大蒜電子交易市場(chǎng)。其中，地方金融機(jī)構(gòu)主要是銀行支行、農(nóng)村信用社、資金互助社、小額貸款公司；民間融資中介組織主要是非融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、典當(dāng)行和投資擔(dān)保咨詢公司。

此次風(fēng)險(xiǎn)排查的重點(diǎn)內(nèi)容：一是地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況，重點(diǎn)檢查法人治理結(jié)構(gòu)是否完善，管理層和高管人員內(nèi)部控制能力是否具備；內(nèi)控機(jī)制是否健全，各項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性建設(shè)是否存在缺陷；規(guī)章制度是否健全落實(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管控措施是否到位；業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)管理是否依法合規(guī)等。二是民間融資領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)情況，重點(diǎn)排查非法集資、高利貸等風(fēng)險(xiǎn)隱患。三是大蒜電子交易市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)情況。

尊敬的各位同志們：

大家好！

為做好黨委辦公室印章的印制、管理和使用工作，切實(shí)維護(hù)其嚴(yán)肅性和權(quán)威性，進(jìn)一步凸顯印章在業(yè)務(wù)工作中的作用。我辦明確使用印章的責(zé)任和權(quán)限，為更好地服務(wù)于整體工作，根據(jù)《中國(guó)共產(chǎn)黨辦公室工作手冊(cè)》中關(guān)于印章工作的有關(guān)要求，結(jié)合我辦工作實(shí)際情況，特在此對(duì)印章的管理、使用等相關(guān)事宜，進(jìn)行一次交流溝通，從而以達(dá)到嚴(yán)格用印制度，規(guī)范用印程序。

印章，又稱印，是我國(guó)特有的歷史文化產(chǎn)物。東漢許慎《說文解字》云：“印，執(zhí)政所執(zhí)信也?！北皇谟韫儆≌叩玫綑?quán)力，官印被收回則意味著權(quán)力的丟失。歷史的車輪輾轉(zhuǎn)至今，印章仍然是一個(gè)單位行使職能、聯(lián)系工作的必要工具和重要憑證,也是一個(gè)單位的合法象征和信驗(yàn)。印章本身的經(jīng)濟(jì)價(jià)值是微不足道的，但其使用價(jià)值卻無法估量，可以說是重于泰山，價(jià)值千金。

中國(guó)的印章發(fā)明極早，它的重要性是外國(guó)人難以理解的。沒聽說西方人為了一方印章而惡戰(zhàn)連年的，但中國(guó)奪嫡即掌權(quán)，為此戰(zhàn)爭(zhēng)不斷：“做官把印丟了”，是一件如同官員自我罷黜的極大事件！直至如今的時(shí)代，辦事只信仰章不信仰簽字的事人屢見不鮮，可見印章的分量。

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,一旦引發(fā)了民事、經(jīng)濟(jì)糾紛案件,在整個(gè)訴訟過程中,法院以“認(rèn)章不認(rèn)人”的原則認(rèn)定事實(shí)的。因此,印章不僅是一個(gè)權(quán)利的象征,而且也是司法部門認(rèn)定的、最重要的一個(gè)證據(jù)。如果印章保管不當(dāng),單位隨時(shí)就有承擔(dān)民事、經(jīng)濟(jì)糾紛風(fēng)險(xiǎn)。單位必須對(duì)印章的管理引起足夠的重視,才能確保公章萬無一失。在印章管理上應(yīng)當(dāng)做到:一是要實(shí)行專人保管、專人蓋章,單位應(yīng)建立印章使用臺(tái)賬,需要蓋章時(shí),應(yīng)作好記錄,任何人包括單位法定代表人、負(fù)責(zé)人都不能擅自蓋章,要蓋章都必須找印章保管員。二是印章保管員只能依據(jù)有關(guān)規(guī)定蓋章。該不該蓋章,借不借印章,應(yīng)建立一套完善的制度,印章保管人員要嚴(yán)格按照制度辦事,蓋章、借出印章要按規(guī)定辦理。三是要嚴(yán)加審查,蓋章內(nèi)容對(duì)于出具重要證明,如貸款擔(dān)保、工資證明、簽訂合同、信用證明等內(nèi)容的蓋章,要由法定代表人簽字同意后,方可蓋章。四是一律不得在有些制作好的空白文書上蓋章,如空白合同、空白介紹信、空白信箋等,以預(yù)防不必要的糾紛。五是公章被盜或遺失后應(yīng)立即向公安部門報(bào)案,并向工商等有關(guān)部門報(bào)告,同時(shí),還要及時(shí)通過媒體聲明作廢。

**州市各級(jí)農(nóng)村信用社在案件防控工作中，堅(jiān)持以提高本行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和監(jiān)管有效性為主線，以督導(dǎo)強(qiáng)化農(nóng)村信用社內(nèi)控和風(fēng)控管理為重點(diǎn)，不斷創(chuàng)新案件防控手段，大力強(qiáng)化案件防控職能建設(shè)，使案件防控工作逐步步入常規(guī)化、制度化、規(guī)范化軌道。確保了本行業(yè)零案率優(yōu)異成績(jī)。本文擬從**州市各級(jí)農(nóng)村信用社近年的案件防控工作中，探索改進(jìn)案件防控職能的有效途徑，推進(jìn)案件防控職能建設(shè)，促進(jìn)案件防控工作上新臺(tái)階。

一、主要做法

（一）抓組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，明確工作目標(biāo)。**州市各級(jí)農(nóng)村信用社按照上級(jí)監(jiān)管部門的要求，結(jié)合自身實(shí)際，把案件防控工作列為“一把手工程”。各級(jí)農(nóng)村信用社成立了案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，明確了案件防控辦公室職責(zé)，落實(shí)了工作任務(wù)，并指定了承辦部室；為了把案件防控工作進(jìn)一步落到實(shí)處，全市農(nóng)村信用社層層簽訂了《案件防控責(zé)任書》。通過這些工作措施，有效建立了黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下的案件防控工作體系。同時(shí)結(jié)合上級(jí)監(jiān)管要求，制定了《案防信息專項(xiàng)報(bào)送制度》、《案防協(xié)調(diào)聯(lián)系制度》、《案件防控評(píng)價(jià)試行辦法》等制度，深化了與各級(jí)農(nóng)村信用社、各相關(guān)職能部門間的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)案防資源互聯(lián)、信息互享、執(zhí)行互動(dòng)，充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)管理機(jī)關(guān)的“牽引機(jī)”功能。在實(shí)際工作中，**州市各級(jí)農(nóng)村信用社以“五抓”（抓分類治理、抓高發(fā)部位、抓跟蹤整改、抓內(nèi)部控制、抓案件問責(zé)）、“五結(jié)合”（整治與教育相結(jié)合、案件查糾與防范相結(jié)合、制度完善與制度執(zhí)行相結(jié)合、內(nèi)部監(jiān)督與外部監(jiān)督相結(jié)合、內(nèi)部控制與文化建設(shè)相結(jié)合）為工作方法，開展“兩項(xiàng)檢查”突出“八個(gè)領(lǐng)域”，全面實(shí)現(xiàn)“三個(gè)目標(biāo)”（繼續(xù)降低案件發(fā)生率，提高案件成功賭截率，嚴(yán)懲犯罪分子、重處違規(guī)行為”）。

（二）抓活動(dòng)開展，積極開展“案防成效鞏固年”。為鞏固案防成效，確保實(shí)現(xiàn)“無新發(fā)大要案件”目標(biāo)，案件防控工作已成為促進(jìn)本行業(yè)又好又快發(fā)展的需要。**州市各級(jí)農(nóng)村信用社延續(xù)了案件防控的高壓態(tài)勢(shì)，繼2007年成功開展“制度執(zhí)行年”活動(dòng)后，*年又被確定為“案防成效鞏固年”。**州市各級(jí)農(nóng)村信用社認(rèn)真按照監(jiān)管部門下發(fā)的方案并結(jié)合本行實(shí)際，扎實(shí)有效的開展各項(xiàng)活動(dòng)。主要開展了內(nèi)控制度“大學(xué)習(xí)”，操作風(fēng)險(xiǎn)“大討論”，三德“大教育”，典型案例“大警示”，科技信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、重崗人員風(fēng)險(xiǎn)、金庫(kù)管理和現(xiàn)金守押（包含現(xiàn)金押運(yùn)外包給專業(yè)押運(yùn)公司的）風(fēng)險(xiǎn)等四個(gè)大排查。

（三）抓協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，形成案防合力。**州市各級(jí)農(nóng)村信用社一是完善了案件防控會(huì)商機(jī)制，搭建好案件防控會(huì)商平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)案件防控辦公室與各職能部室的有效溝通，形成案件防控的信息互通、舉措互聯(lián)。案件防控辦公室除在現(xiàn)場(chǎng)檢查中向農(nóng)村信用社發(fā)出檢查意見書外，還向?qū)诓渴野l(fā)出了意見反饋書，力求形成監(jiān)管督導(dǎo)合力。二是完善案件防控經(jīng)驗(yàn)交流機(jī)制，按季（月）召開農(nóng)村信用社案件防控形勢(shì)分析會(huì)議，分析農(nóng)村信用社案件防控方面存在的薄弱環(huán)節(jié)，提出防控措施建議，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示。三是完善與公安部門的工作協(xié)調(diào)機(jī)制，做好保額系統(tǒng)安全評(píng)與檢查工作。

（四）抓重點(diǎn)領(lǐng)域檢查，明確風(fēng)險(xiǎn)管控。**州市各級(jí)農(nóng)村信用社案件防控部門采取隨機(jī)隨時(shí)檢查的方式，會(huì)同安保、稽核（內(nèi)審）部門，對(duì)金庫(kù)值守、賬戶管理、對(duì)賬、大額支付、人員排查輪崗強(qiáng)制休假、風(fēng)險(xiǎn)提示、票據(jù)業(yè)務(wù)、sc6000操作系統(tǒng)等內(nèi)控關(guān)鍵領(lǐng)域進(jìn)行調(diào)查，實(shí)地查看各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)案防工作部署落實(shí)情況。

1鄉(xiāng)鎮(zhèn)供電所營(yíng)銷管理重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控現(xiàn)狀

筆者根據(jù)多年鄉(xiāng)鎮(zhèn)供電所工作經(jīng)驗(yàn)，在結(jié)合地域特征的基礎(chǔ)上，總結(jié)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)供電所營(yíng)銷管理重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)供電所存在以下幾個(gè)問題。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①業(yè)擴(kuò)報(bào)裝。工作人員在該業(yè)務(wù)上對(duì)用戶自購(gòu)材料沒有做到嚴(yán)格把關(guān)，一些用安裝的材料與供電所管理要求不符，從而產(chǎn)生安全隱患；②部分工作人員利用為用戶代購(gòu)業(yè)擴(kuò)材料，從中賺取差價(jià)；③一些員工利用線路維護(hù)工作機(jī)會(huì)將剩余材料截留，從而將材料私自賣給用戶，賺取非法收入；④施工之前對(duì)施工材料的決算要少于實(shí)際施工材料，導(dǎo)致財(cái)不支出；⑤工作人員完成業(yè)擴(kuò)報(bào)裝任務(wù)之后，鄉(xiāng)鎮(zhèn)供電所相關(guān)部門并沒有對(duì)用戶進(jìn)行及時(shí)回訪，從而導(dǎo)致決算工程量和實(shí)際工程量存在較大出入，從而增加了維修成本；⑥在對(duì)一些異常表進(jìn)行更換之后，并沒有對(duì)電量進(jìn)行追補(bǔ)，而且在異常表更換中，動(dòng)力表異常更換占到了60%左右，而是勢(shì)必將增加鄉(xiāng)鎮(zhèn)供電所電費(fèi)損失風(fēng)險(xiǎn)。

2強(qiáng)化鄉(xiāng)鎮(zhèn)供電所營(yíng)銷管理重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管控的有效措施

2.1組成領(lǐng)導(dǎo)小組

電力企業(yè)要組成經(jīng)濟(jì)平安風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)，風(fēng)險(xiǎn)管理辦公室對(duì)相關(guān)的管理制度以及實(shí)施細(xì)則要及時(shí)督促相關(guān)部門制定，要求鄉(xiāng)鎮(zhèn)供電所深入貫徹落實(shí)，同時(shí)企業(yè)分管領(lǐng)導(dǎo)要擔(dān)負(fù)起責(zé)任。

2.2綜合部署，逐層落實(shí)